Desde 2001, el taller Finanzas Solidarias
enfocó su interés sobre la temática
de las herramientas financieras, usadas en
el Norte así como en el Sur, con el
objetivo de proveer servicios financieros
básicos a las poblaciones más
pobres (ahorro y crédito). El debate
se centró en un tema poco discutido,
el de las relaciones entre finanzas solidarias
y vínculos sociales.
Un cierto número de preguntas o intuiciones
guían las reflexiones del taller Finanzas
Solidarias:
1) las crisis a las que se enfrentan las
IMFs estos últimos años (abandono
masivo de clientes, grupos o clientes inactivos,
caída en los volúmenes de las
transacciones y sobretodo, impagos que comienzan
a resultar alarmantes) cuestionan el lema
de la rentabilidad. ¿Existe alguna
relación entre esta “marcha forzada”
hacia la rentabilidad y el abandono de los
vínculos sociales, por un lado, y los
bloqueos y disfuncciones, por otro? ¿Padecen
las microfinanzas de no haber sido capaces
de consolidar el capital social entre sus
clientes, de no haber sabido tejer los vínculos
sociales entre losclientes y entre los clientes
y la institución?
2) los objetivos sociales de una IMF tienen
consecuencias positivas sobre sus clientes
y la communidad: ¿cómo medirlas
y tomarlas en cuenta para valorar el trabajo
de estas instituciones?
3) a largo plazo, las actuaciones sociales
de las IMFs refuerzan su sostenabilidad: las
finanzas solidarias tienen costos específicos
(formación de los clientes y de los
grupos, información y transparencia,
etc.) pero también pueden generar reducciones
de costos (mejora de la calidad de la cartera,
fidelización de los clientes, participación
de los clientes en el seguimiento, posibilidad
de ahorro con menores gastos, diciplina de
reembolso debida a la apropiación,
aumento de la productividad de los agentes
de crédito, debido a la formación
de los clientes y de los grupos). La construcción
de vínculos sociales y de capital social
entre una institución y sus clientes
es un proceso lento pero al largo plazo, los
costos pueden disminuir. Las finanzas solidarias,
más que todo, logran la eficacidad
porque tienen la situación social existente
en cuenta.
El taller Finanzas Solidarias decidió
discutir estas reflexiones para definir profesionalmente
el sector de las finanzas solidarias (habilidades
específicas, actividades profesionales,
normas operacionales) y valorar esas especifidades
para que los prestamistas se enteran del concepto,
tengan interés para este sector y creen
incentivos para las IMFs.
Desde 2003, los participantes del
taller, en continuación de su trabajo
para poner de relieve el valor agregado de
las finanzas solidarias y tenerlo reconocido
por los gobiernos y prestamistas, decidierón
enfocarse en la traducción de estas
prácticas en indicadores de desempeño
social. El desarrollo y la experimentación
de estos indicadores de desempeño social
ayudarán a reajustar la valoración
de los resultados globales de las instituciones,
junto con los indicadores de resultados financieros
que hoy monopolizan los sistemas de clasificación.
Tenemos el gusto de invitarlos a
participar a una fase de « restitución
virtual » del trabajo que hasta entonces
se hizó en el marco de la iniciativa
sobre los Indicadores de Desempeño
Social (SPI : social performance indicators).
Su objetivo es la definición de una
herramienta de medición del desempeño
social de las instituciones de microfinanzas.
La segunda fase (junio- diciembre de 2004)
permitió probar la herramienta 25 IMF
socias.
Somos felices de asociarlos a esta restitución
que clausurara la segunda fase de la iniciativa
intercambiando sobre los primeros resultados.
El cuestionario SPI está disponible
en la rubrica Restitucion
SPI 12/2004 y también pueden consultar
los comentarios que se hicieron hasta ahora
refiriendóse a la seccion archivos
del foro.
